Czy wpisywać dłużnika do KRD? Rejestr dłużników

Czy wpisywać dłużnika do KRD? Czy korzystanie z rejestrów dłużników lub internetowych giełd długów może być traktowane w firmie jako podstawowe narzędzie windykacyjne? Spotykamy się w swojej pracy z opiniami Klientów, które mogłyby sugerować, że Krajowy Rejestr Długów (KRD) czy inne biuro informacji gospodarczej to wystarczający sposób i skuteczna metoda skłaniania dłużników do regulowania przeterminowanych faktur.

Czy jest tak w rzeczywistości? Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.

Wpis do KRD lub BIG – na niektórych to działa

Zapewne zdarzają się sytuacje, w których wpisanie dłużnika do KRD zadziała motywująco i skłoni go do uregulowania zobowiązania. Niestety nie mają one miejsca zbyt często.

KRD czy każde inne komercyjne biuro informacji gospodarczej to baza danych, do której dostęp jest płatny. W związku z tym informacje przechowywane w tej bazie nie są ogólnodostępne i kompletne.

Dlaczego wpis do KRD nie zawsze jest skuteczny?

• Ograniczona dostępność – nie każdy potencjalny kontrahent sprawdza KRD przed współpracą
• Koszt dostępu – płatny abonament sprawia, że mniejsze firmy rezygnują z weryfikacji
• Niepełne dane – bazy nie są w 100% aktualne i kompletne
• Brak wpływu na dłużnika – jeśli nie planuje nowych kredytów/współprac, wpis go nie dotknie

Z tychże powodów wpisanie dłużnika do rejestru niesolidnych płatników nie spowoduje, że każdy zainteresowany będzie miał do tej informacji dostęp. Z tego też powodu bazy dłużników nie mogą być jedynym kryterium umożliwiającym podejmowanie decyzji na przykład o podjęciu współpracy z daną firmą.

Nie każdy zły płatnik występuje w rejestrach dłużników

Nagminne występowanie firmy w różnych bazach dłużników czy na internetowych giełdach wierzytelności daje oczywiście informację, że ściągnięcie należności może być problematyczne, trudne lub niemożliwe.

Jednak ten sposób wnioskowania nie działa „w drugą stronę". Brak wpisów na temat firmy w rejestrach KRD czy BIG nie oznacza, że firma jest doskonałym płatnikiem.

Powody braku wpisu pomimo problemów z płatnościami:

1. Wierzyciel nie zdecydował się na wpis – ze względu na koszty lub brak wiedzy
2. Zbyt krótki czas opóźnienia – wymogi formalne nie zostały spełnione
3. Sprawy w toku sądowym – wpisać można dopiero po uzyskaniu tytułu wykonawczego
4. Firma regularnie zmienia struktury – likwiduje spółki, zakłada nowe (unikając wpisów)
5. Niewielkie kwoty – wierzyciele rezygnują z wpisu przy niskich należnościach

Dlaczego rejestry nie mogą zastąpić procedur windykacyjnych?

Z wyżej wymienionego powodu także odpowiedź na pytanie zadane na samym początku tego wpisu jest negatywna. Opieranie się tylko i wyłącznie na dostępie do rejestrów dłużników nie może zastępować stosowania jasno określonych procedur zarządzania wierzytelnościami.

Co powinno wchodzić w skład profesjonalnej procedury windykacyjnej?

• Monitoring płatności – systemy wczesnego ostrzegania
• Przypomnienia przedterminowe – uprzejme powiadomienia przed terminem płatności
• Wezwania do zapłaty – formalne pisma z konsekwencjami opóźnienia
• Telewindykacja – bezpośredni kontakt z dłużnikiem
• Działania terenowe – wizyta u dłużnika, weryfikacja sytuacji
• Negocjacje i mediacje – próby polubownego rozwiązania sporu
• Wpis do KRD/BIG – jako element nacisku, nie główne narzędzie
• Działania prawne – pozew, egzekucja komornicza

Porównanie: Wpis do KRD vs Pełna procedura windykacyjna

Rejestry dłużników – baza danych czy coś więcej?

Operatorzy rejestrów zapewniają, że w ramach płatnego dostępu do ich baz danych Klient otrzymuje również kompleksowe działania windykacyjne. W praktyce okazuje się jednak, że są to dosyć szablonowe działania obejmujące najczęściej:

• Wysłanie wezwania do zapłaty
• Telewindykację (często ograniczoną do 2-3 połączeń)
• Ewentualne skierowanie sprawy do Sądu

Tego typu działania mogą być skuteczne w stosunku do pewnej grupy dłużników – tych, którzy:

• Mają przejściowe problemy z płynnością
• Nie kwestionują długu
• Planują dalszą działalność i zależy im na dobrej reputacji
• Posiadają majątek, który można zająć

Podsumowanie: Czy wpisywać dłużnika do KRD?

Nasza odpowiedź: Takie działanie na pewno nie zaszkodzi, ale nie może być jedynym krokiem podejmowanym w celu odzyskania pieniędzy.

Kiedy warto wpisać dłużnika do KRD?

1. Jako element szerszej strategii – uzupełnienie innych działań windykacyjnych
2. W przypadku wielokrotnych zaległości – dłużnik ma historię nieterminowych płatności
3. Gdy dłużnik prowadzi działalność – wpis może wpłynąć na jego zdolność kredytową
4. W branżach weryfikujących kontrahentów – budownictwo, wholesale, IT
5. Jako zabezpieczenie przed przyszłymi stratami – ostrzeżenie dla innych wierzycieli

Kiedy wpis do KRD NIE ma sensu?

• Dłużnik nie prowadzi już działalności gospodarczej
• Firma jest w trakcie likwidacji lub upadłości
• Kwota zadłużenia jest minimalna (poniżej 500 zł)
• Dłużnik już występuje w wielu rejestrach
• Sprawa trafiła do komornika (inne mechanizmy są skuteczniejsze)